1. Auswahl des passenden ETF
Der erste Schritt bei der Einrichtung eines ETF-Sparplans in Deutschland ist die Auswahl eines geeigneten ETFs. Es gibt viele verschiedene ETFs auf dem Markt, daher ist es wichtig, dass Sie einen Fonds finden, der zu Ihren persönlichen Anlagezielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont passt.
Wichtige Kriterien für die ETF-Auswahl
Bei der Auswahl eines ETFs sollten Sie auf folgende Aspekte achten:
| Kriterium | Beschreibung |
|---|---|
| Anlageziel | Passen Sie den ETF an Ihre langfristigen Ziele an, zum Beispiel Vermögensaufbau oder Altersvorsorge. |
| Risikobereitschaft | Überlegen Sie, ob Sie eher sicherheitsorientiert oder risikofreudig investieren möchten. |
| Zeithorizont | Längere Anlagezeiträume erlauben meist mehr Schwankungen, während kurze Horizonte weniger Risiko vertragen. |
| Replikationsmethode | Physisch replizierende ETFs kaufen echte Wertpapiere, synthetische nutzen Derivate. Physische sind oft transparenter. |
| Kostenquote (TER) | Achten Sie auf die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio), sie sollte möglichst niedrig sein. |
| Fondsvolumen | Größere Fonds sind oft stabiler und werden seltener geschlossen als sehr kleine ETFs. |
So finden Sie den passenden ETF
Nehmen Sie sich Zeit, verschiedene ETFs miteinander zu vergleichen. Nutzen Sie Vergleichsportale wie extraETF oder justETF, um Filter nach Ihren Kriterien zu setzen. Schauen Sie dabei auch auf die Wertentwicklung in der Vergangenheit – aber denken Sie daran, dass diese keine Garantie für die Zukunft ist.
2. Vergleich und Auswahl eines geeigneten Brokers
Bevor Sie mit Ihrem ETF-Sparplan in Deutschland starten, ist es wichtig, einen passenden Online-Broker zu finden. Nicht jeder Broker bietet die gleichen Konditionen oder die gleiche Benutzerfreundlichkeit an. Im Folgenden erfahren Sie, worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.
Wichtige Kriterien für den Broker-Vergleich
- Gebühren: Achten Sie auf Depotführungsgebühren, Orderkosten sowie spezielle Gebühren für ETF-Sparpläne.
- Benutzerfreundlichkeit: Die Plattform sollte übersichtlich und einfach zu bedienen sein – sowohl als Website als auch per App.
- Angebot an ETF-Sparplänen: Prüfen Sie, wie viele und welche ETFs als Sparplan verfügbar sind.
- Aktionsangebote: Viele Broker bieten regelmäßig Aktionen wie gebührenfreie ETF-Sparpläne oder Startguthaben an.
- Steuerliche Abwicklung: Der Broker sollte die steuerlichen Anforderungen nach deutschem Recht korrekt umsetzen (z.B. automatische Abführung der Abgeltungsteuer).
Vergleich ausgewählter deutscher Online-Broker
| Broker | Depotgebühr | Sparplangebühr pro Ausführung | Anzahl ETFs im Sparplan | Steuerautomatik (DE) | Sonderaktionen |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 € | 1 € oder kostenlos bei Aktions-ETFs | >1.500 | Ja | Kostenlose ETF-Sparpläne auf Aktionsbasis |
| Scalable Capital | 0 € (Free Broker) | 0 € bei PRIME-ETFs, sonst 0,99 € | >2.000 | Ja | Kostenlose Sparpläne bei bestimmten ETFs |
| Comdirect | 0 €* | 1,50 € (häufig Aktions-ETFs ab 0 €) | >700 | Ja | Laufende Aktionen mit kostenlosen Sparplänen |
| DKB | 0 €* | 1,50 € (teilweise kostenlose Aktions-ETFs) | >800 | Ja | Kostenlose Sparpläne auf ausgewählte ETFs |
| ING Deutschland | 0 €* | 1,75 € (ab 1 € Sparrate) | >800 | Ja | Kostenlose Sparpläne auf bestimmte ETFs möglich |
*In der Regel ist das Depot kostenlos, solange ein aktiver Sparplan besteht.
Tipp aus der Praxis:
Achten Sie besonders auf zeitlich begrenzte Sonderaktionen. Ein Wechsel des Anbieters ist später meist unkompliziert möglich, sollte Ihr aktueller Broker nicht mehr zu Ihren Bedürfnissen passen.
Nächstes Vorgehen:
Sobald Sie sich für einen passenden Broker entschieden haben, können Sie im nächsten Schritt ein Depot eröffnen und mit dem Einrichten Ihres ETF-Sparplans fortfahren.
3. Eröffnung eines Wertpapierdepots
Bevor Sie mit dem ETF-Sparen in Deutschland beginnen können, benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Ein Depot ist sozusagen Ihr „digitales Schließfach“ für Aktien, Fonds und ETFs bei einer Bank oder einem Online-Broker.
So eröffnen Sie Ihr Wertpapierdepot Schritt für Schritt
- Wählen Sie einen Broker: Suchen Sie sich einen passenden Anbieter aus, der zu Ihren Bedürfnissen passt. Viele Deutsche entscheiden sich für Direktbanken oder günstige Online-Broker wie ING, comdirect, Trade Republic oder Scalable Capital.
- Online-Antrag ausfüllen: Auf der Website des Brokers füllen Sie den Antrag zur Depoteröffnung aus. Hier geben Sie persönliche Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Kontaktdaten an.
- Legitimation durchführen: Um Ihre Identität zu bestätigen, nutzen Sie das Post-Ident-Verfahren (in einer Postfiliale) oder das Video-Ident-Verfahren (per Videoanruf bequem von zu Hause).
- Steuerdaten angeben: In Deutschland müssen Sie Ihre Steuer-Identifikationsnummer angeben. Das dient dazu, Kapitalerträge korrekt beim Finanzamt zu melden.
- Zugangsdaten erhalten: Nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Angaben erhalten Sie die Zugangsdaten per Post oder E-Mail und können sich ins Depot einloggen.
Mögliche Unterlagen zur Depoteröffnung
| Unterlage | Erläuterung |
|---|---|
| Personalausweis/Reisepass | Zwingend erforderlich für die Legitimation |
| Steuer-Identifikationsnummer | Brauchen Sie für steuerliche Zwecke in Deutschland |
| Bisheriges Girokonto | Dient als Referenzkonto für Ein- und Auszahlungen |
Tipp aus der Praxis:
Achten Sie bei der Auswahl Ihres Brokers auf Depotgebühren und die Auswahl an sparplanfähigen ETFs. Viele Anbieter ermöglichen eine komplett digitale Depoteröffnung – bequem von Zuhause aus!
4. Einrichtung des ETF-Sparplans
Nachdem Sie ein Depot bei einer deutschen Bank oder einem Online-Broker eröffnet haben, beginnt nun die eigentliche Einrichtung Ihres ETF-Sparplans. Dieser Schritt ist entscheidend, um Ihre Sparziele effizient und automatisiert zu erreichen. Im Folgenden zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihren ETF-Sparplan in Deutschland ganz einfach Schritt für Schritt anlegen können.
Wichtige Einstellungen beim Einrichten des Sparplans
Bei der Einrichtung Ihres Sparplans gibt es einige grundlegende Entscheidungen zu treffen. Diese betreffen unter anderem die Auswahl des gewünschten ETFs, die monatliche Sparrate sowie das Ausführungsintervall. Außerdem bestimmen Sie das Lastschriftkonto und können optionale Anpassungen wie eine dynamische Erhöhung der Sparrate festlegen.
Checkliste: Die wichtigsten Angaben im Überblick
| Feld | Bedeutung | Mögliche Optionen |
|---|---|---|
| ETF-Auswahl | Welcher ETF soll bespart werden? | z.B. MSCI World, DAX, S&P 500 |
| Sparrate | Wie viel möchten Sie regelmäßig investieren? | ab 1 € pro Monat (je nach Anbieter) |
| Ausführungsintervall | Wie oft wird investiert? | monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich |
| Lastschriftkonto | Von welchem Konto wird abgebucht? | Ihr Girokonto bei einer deutschen Bank |
| Dynamische Anpassung der Sparrate | Soll die Sparrate automatisch erhöht werden? | ja / nein (optional) |
So funktioniert die Einrichtung Schritt für Schritt:
- ETF auswählen: Überlegen Sie sich, welcher ETF am besten zu Ihrer Anlagestrategie passt. Viele Deutsche entscheiden sich beispielsweise für einen breit gestreuten Welt-ETF wie den MSCI World.
- Sparrate festlegen: Geben Sie an, wie viel Geld Sie pro Intervall investieren möchten. Gerade zum Einstieg sind schon kleine Beträge möglich – Hauptsache, Sie bleiben regelmäßig dabei.
- Ausführungsintervall wählen: Typischerweise ist „monatlich“ die bevorzugte Option, damit Sie vom Durchschnittskosteneffekt profitieren können.
- Lastschriftkonto angeben: Tragen Sie Ihr Referenzkonto ein. Von dort wird die jeweilige Sparrate automatisch abgebucht.
- Dynamik aktivieren (optional): Möchten Sie Ihre Sparrate jedes Jahr automatisch um einen festen Prozentsatz erhöhen? Das hilft, mit der Inflation Schritt zu halten und langfristig mehr Vermögen aufzubauen.
- Sparplan bestätigen: Prüfen Sie noch einmal alle Angaben und bestätigen Sie schließlich Ihren neuen ETF-Sparplan im Online-Banking oder direkt in der Broker-App.
Tipp aus der Praxis:
Achten Sie darauf, dass Ihr Girokonto stets ausreichend gedeckt ist, damit Ihre monatlichen ETF-Käufe reibungslos ausgeführt werden können. Viele deutsche Anbieter informieren per E-Mail oder Push-Nachricht über jede erfolgreiche Ausführung Ihres Sparplans.
5. Überprüfung und Anpassung des Sparplans
Nachdem Sie Ihren ETF-Sparplan eingerichtet haben, ist es wichtig, diesen regelmäßig zu überprüfen. Ihr Leben und Ihre finanziellen Ziele können sich mit der Zeit ändern – daher sollte auch Ihr Sparplan flexibel bleiben.
Warum ist die regelmäßige Überprüfung wichtig?
Ein ETF-Sparplan läuft meist über viele Jahre. In dieser Zeit können sich sowohl Ihre persönliche Situation als auch die Marktlage verändern. Ein regelmäßiger Check hilft Ihnen dabei, frühzeitig zu erkennen, ob Ihr aktueller Plan noch zu Ihren Zielen passt.
Typische Anlässe für eine Überprüfung
| Anlass | Mögliche Anpassungen |
|---|---|
| Gehaltsänderung | Sparrate erhöhen oder senken |
| Familienzuwachs | Zielbetrag anpassen |
| Änderung der Lebensziele (z.B. Hauskauf) | Anlagehorizont oder ETF-Auswahl überprüfen |
| Marktentwicklung oder neue ETFs am Markt | Portfolio ggf. umschichten |
Wie passe ich meinen Sparplan an?
Die meisten Online-Broker in Deutschland ermöglichen es, die Sparrate, das Intervall oder sogar den ausgewählten ETF jederzeit anzupassen. Prüfen Sie dazu einfach die Einstellungen Ihres Depots und nehmen Sie bei Bedarf Änderungen vor.
Steuerliche Aspekte beachten
Vergessen Sie nicht die steuerlichen Rahmenbedingungen in Deutschland:
- Abgeltungssteuer: Auf Kapitalerträge wie Dividenden und Kursgewinne fällt grundsätzlich Abgeltungssteuer (25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) an.
- Freistellungsauftrag: Jeder Anleger hat einen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € pro Jahr (Stand 2024). Stellen Sie sicher, dass Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag einrichten, damit Kapitalerträge bis zu diesem Betrag steuerfrei bleiben.
Tipp:
Viele Banken bieten im Online-Banking eine Übersicht, ob und wie hoch Ihr Freistellungsauftrag bereits genutzt wird.
Indem Sie Ihren ETF-Sparplan regelmäßig überprüfen und gegebenenfalls anpassen, stellen Sie sicher, dass Ihre Geldanlage optimal auf Ihre aktuelle Lebenssituation abgestimmt bleibt.
